Conclusão: reduza o alto custo do tratamento para o TDAH

Se você está criando um criança que foi diagnosticada com TDAH, você sabe a rapidez com que as contas se acumulam.

Primeiro, há os custos da inicial teste e diagnóstico psicológicos. Pode haver despesas com aconselhamento psicológico ou comportamental, consultas médicas e, às vezes, Medicação para TDAH. Contratação tutores educacionais, um defensor da criança ou mesmo o pagamento de uma escola particular especializada também podem ser críticos para levar seu filho ao caminho do sucesso.

Entre os desafios de negociar acomodações na escola e os reembolsos com seu provedor de seguro de saúde, muitas famílias não encontram tempo para pesquisar maneiras de financiar o tratamento do TDAH. De fato, 63% das famílias que responderam a uma pesquisa recente realizada por Schwab Learning não sabia isso benefícios fiscais para LD e ADHD existir.

E quando consultamos nossos próprios leitores sobre essas estratégias de corte de custos, ouvimos de você: “Benefícios fiscais? FSAs? Me diga mais!" Dizemos: Leia!, e encontre seu caminho para obter alívio fiscal.

Pamela: Encontrando seu caminho na Flórida

"Eu olhei para as despesas relacionadas ao TDAH do meu filho como qualquer despesa médica, incluindo o aparelho ou o que tínhamos quando ele quebrou o aparelho. ", diz Pamela, mãe solteira de 47 anos, cujo filho de 15 anos, Jared, foi diagnosticado com TDAH antes do primeiro nascimento. grau. “Eu sabia que haveria obstáculos financeiros, mas estava determinado a não deixá-lo escapar pelas brechas”, diz Pamela.

Até Pamela e seu marido se divorciarem há três anos, o plano de saúde do pai de Jared cobria a maioria das necessidades médicas de Jared. Desde então, rapidamente se tornou muito caro cobrir tanto Jared quanto sua irmã, Dana, agora com 13 anos, de acordo com o plano oferecido pela organização sem fins lucrativos da Flórida para a qual Pamela trabalhava.

Ela explorou suas opções e descobriu que Jared se qualificava para Crianças saudáveis ​​da Flórida, uma iniciativa público-privada que ajuda crianças sem seguro a obter acesso a cuidados de saúde a preços acessíveis, que Pamela admite causar algumas dores de cabeça, mas no final ajuda. O maior aborrecimento: o seguro cobre apenas 30 comprimidos por mês, embora a prescrição de Jared estipule que ele toma Strattera duas vezes por dia. "A cada 30 dias, tenho que passar por uma prolongada 'substituição', porque ela não é transportada mês a mês", diz Pamela. Para que as pílulas sejam aprovadas, o médico de Jared deve se envolver todos os meses.

A educação é responsável pela despesa mais significativa relacionada à doença e ao TDAH da família. Jared participou de ambos escolas públicas e privadas, mas nenhum deles foi capaz de atender às suas necessidades. Então, este ano, Pamela tomou a decisão difícil (e cara) de enviá-lo para o Escola de Vanguarda, um internato especializado, a cerca de duas horas de distância.

Na Vanguard, Jared tem um currículo preparatório para a faculdade adaptado às suas necessidades. Pamela acessou todos os recursos - incluindo fundos de uma relação de confiança e empréstimos de seus pais - para cobrir as mensalidades. Ela é responsável pelas taxas de acomodação e alimentação e consultas com um psicólogo no campus. Devido à natureza da instituição, todo o custo de participação na Vanguard (incluindo sala, diretoria e aula) se qualifica como uma despesa tomada contra a dedução médica de acordo com o IRS; portanto, Pamela antecipa um reembolso na declaração de imposto deste ano. Enquanto isso, ela tem certeza de que, apesar das concessões financeiras que precisa fazer, a Vanguard vale a pena.

"Ele tem turmas pequenas e acomodações de aprendizado e assistência", diz ela. "Agora ele recebe regularmente As e Bs. Quatro anos de conquistas positivas valem qualquer preço. ”

Os movimentos inteligentes de Pamela

• Aproveitou o Florida Healthy Kids, um programa estadual para os segurados e sub-segurados.

• Alistou a ajuda de membros da família para financiar um internato especializado para o filho.

• Procura substituições mensais, para que seu seguro cubra toda a receita do filho.

• Encontrou seu filho em uma escola para a qual todos os custos associados contam para a dedução de impostos médicos.

Mary: Gerenciando um fardo do tamanho do Texas

"Em alguns meses, nossas despesas médicas superam os pagamentos da casa", lamenta Mary, 41 anos, mãe de quatro filhos, dois dos quais com TDAH e outras condições. Estima-se que 65% ou mais das crianças diagnosticadas com TDAH terão uma ou mais condições comórbidas em algum momento de suas vidas.

Joe, de catorze anos, tem TDAH, além de Transtorno Obsessivo-Compulsivo e Doença de Asperger; David, de 12 anos, tem TDAH e transtorno bipolar.

Apesar das condições comórbidas, Mary estima que 70% das despesas médicas de sua família estão relacionadas ao TDAH. Desde o diagnóstico de David, cinco anos atrás, até o diagnóstico de Joe, dois anos atrás, o seguro da família cobria 70% de suas despesas. Mas, devido a uma série de mudanças relacionadas ao trabalho, a família, que vive cerca de uma hora fora de Houston, não tem mais essa cobertura.

Depois de muita consideração, Mary deixou seu emprego de professora em período integral no início de 2004 e começou a dar aulas particulares à tarde e à noite. A mudança permitiu que ela estivesse mais disponível para seus filhos. Infelizmente, isso também significava que a família não podia mais aproveitar os gastos flexíveis Arranjo (FSA) oferecido pelo distrito escolar, que eles utilizavam em toda a sua extensão anualmente ($2,500). De acordo com o plano de seu ex-empregador, "os dólares antes dos impostos que elegemos sob a FSA foram colocados em um conta, e recebemos um cartão de débito para usá-la quando incorremos em despesas médicas ”, Mary diz. "Foi uma coisa excelente." A família decidiu não tirar proveito da FSA que o empregador do marido John oferece porque exige que a família pague as despesas médicas antecipadamente antes de ser reembolsada pela FSA conta.

Para complicar, o empregador de John mudou suas opções de seguro de saúde naquele ano. "Estamos aprendendo o que será pago e em que medida será pago à medida que avançamos, porque não descobrimos a mudança até o final de dezembro", diz Mary. "Foram oferecidas duas HMOs e escolhemos a que cobria nosso pediatra e os especialistas em asma de nossa filha."

David e Joe procuram um psiquiatra a cada três meses, uma despesa que não é coberta pelo novo plano médico da família. Depois que o marido de Mary explicou a situação, o psiquiatra concordou em dar à família um desconto de 20% em cada consulta. Mary relata. "Ele foi muito sensível à nossa situação." O terapeuta dos meninos, a quem eles veem a cada duas semanas, para ambos e terapia de grupo, acomoda a família aceitando o seguro, um plano que seu escritório interrompeu de outra forma. "Ela faz isso com a bondade do seu coração", diz Mary, "porque ela também tem filhos com TDAH". Infelizmente, sob o novo plano de saúde, a família tem um co-pagamento mais alto pelo terapeuta (US $ 25) do que pelos outros médicos (US $ 15).

Medicação é outra dor de cabeça. Os meninos fazem melhor enquanto tomam Concerta; sua HMO favorece um medicamento genérico. O resultado: eles não precisam apenas de uma consulta médica todos os meses, declarando que o Concerta é medicamente necessário, mas o co-pagamento pelo Concerta é maior do que o de outros medicamentos para o TDAH.

No entanto, como muitas famílias em sua posição, Mary e John encontraram maneiras de administrar. Graças a um programa de computador para preparação de impostos, eles aprenderam que os custos relacionados às condições de seus filhos trazem o total da família despesas médicas para mais de 7,5% de sua renda bruta ajustada anualmente, o que significa que se qualificam para o imposto de despesa médica Dedução. Como resultado, eles podem reduzir seu lucro tributável e, portanto, seus impostos, em uma quantia significativa.

As escolas particulares em sua área têm um custo proibitivo, então os meninos frequentam a escola pública. Seus pais preenchem as lacunas educacionais com professores particulares. Para pagar pelos tutores, Mary criou acordos para economizar dinheiro, como empregar os serviços de um estudante astuto do ensino médio ou trocar sessões de tutoria com o professor de seu filho.

Embora a decisão de Mary de se afastar do trabalho de tempo integral parecesse inicialmente arriscada, a família agora sabe que foi uma decisão sábia, financeira e não. "Ao eliminar as despesas de trabalho e os cuidados com as crianças, e adicionando a renda das aulas particulares, estamos levando para casa quase a mesma quantia de quando eu trabalhava fora de casa", relata Mary. Melhor ainda: “Depois de um ano em casa, meus filhos tomam menos remédios e não fazem terapia com tanta frequência. Os benefícios emocionais e acadêmicos da minha presença foram substanciais. ”

Os movimentos inteligentes de Maria

• Considerou cuidadosamente as HMOs e escolheu a que reduziria mais as despesas médicas.

• Pediu a especialistas que providenciassem acordos especiais para reduzir o custo das visitas ao escritório.

• Aproveitou a dedução de despesas médicas na declaração de imposto de renda federal da família.

• Contratou alunos do ensino médio para orientar seus filhos; oferecido aos professores do professor em troca de ajuda extra para o filho.

• Despesas de trabalho eliminadas (transporte, assistência infantil, etc.), deixando o emprego de professor em período integral; as aulas em meio período agora oferecem quase a mesma quantidade.

Donna: Considerando todas as suas opções em Connecticut

"A certa altura, eu gastava US $ 1.000 por mês em vários serviços, sem incluir medicamentos", diz Donna, 45 anos, mãe de três meninos, com idades entre 7 e 10 anos, que moram em Connecticut. "Ai, isso dói!" Isso foi há dois anos. Naquela época, Scott, o mais velho de Donna, diagnosticado com TDAH aos 5 anos de idade, procurava um terapeuta ocupacional e um psiquiatra semanalmente.

Mesmo com o plano de saúde extraordinariamente generoso fornecido pelo empregador do marido Stephen, um hospital de ensino, as despesas médicas da família são de pelo menos US $ 500 por mês. O filho do meio, Aaron, 8 anos, não foi diagnosticado formalmente com TDAH, mas devido a uma fala / linguagem deficiência que apresenta sintomas semelhantes, ele, como seu irmão Scott, agora está sendo tratado com Concerta. Cada garoto visita um psiquiatra mensalmente e participa de reforços semanais de habilidades sociais supervisionados por um psicólogo ou por uma assistente social. "Estamos gerenciando", relata Donna. Felizmente, meu marido vive bem. Muitas vezes me pergunto o que faríamos se não fosse por seu salário e benefícios ".

Tirar proveito de um FSA é uma maneira pela qual a família consegue economizar. (De acordo com as disposições da FSA, o dinheiro não é tributado, mas deve ser usado até o final do ano para cobrir as despesas médicas incorridas.) Este ano, eles reservaram US $ 4.000.

Eles também optam por manter seus filhos na escola pública, onde têm direito à fala e terapia ocupacional, além de outras serviços estipulados pela Lei de Indivíduos com Deficiência em Educação (IDEA) e pela Seção 504 da Lei Federal de Reabilitação. Donna e Stephen reavaliam constantemente como o TDAH de seus filhos é gerenciado, mas Donna diz que o custo de seus cuidados nunca impede que a família se concentre no que é melhor para os meninos. "Prefiro comer pão e água por um ano", diz ela, "do que não prestar serviços que os ajudem com suas deficiências".

Movimentos inteligentes de Donna

• Anula os dólares antes dos impostos em um acordo de gastos flexíveis (FSA).

• Optaram por manter seus filhos na escola pública, por aproveitar os serviços prestados a eles sob a Lei de Indivíduos com Deficiência em Educação (IDEA) e Seção 504 da Reabilitação Federal Aja.

Todos os nomes nesta história foram alterados para preservar a privacidade.

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Atualizado em 10 de abril de 2017