Você está a quatro passos da segurança financeira

"Economizando dinheiro? Você só pode estar brincando! Eu me daria bem em acompanhar minhas contas, não importa o que resta para guardar. "

Eu ouço isso de muitos clientes com transtorno de déficit de atenção e hiperatividade (TDAH) quando sugiro que eles precisam pensar em economizar dinheiro para o filho. ensino superior, sua própria aposentadoria ou uma emergência, como uma transmissão para o carro ou um novo teto para a casa.

A maioria das famílias dos EUA tem dificuldade em guardar dinheiro - as estatísticas mostram que os americanos, em média, economizam apenas 1 a 2% da renda familiar - e aqueles com TDAH têm ainda mais dificuldade em economizar para o futuro. É difícil resistir a compras por impulso ("Preciso ter esse novo celular"); lembrar o que você gastou ("esqueci as despesas com roupas de outono quando decidi comprar a nova tela plana"); planejar e fazer compras com o objetivo de economizar ("Tenho sorte de comprar todas as minhas compras da semana, muito menos me preocupar com o quanto economizar em bananas ou papel higiênico").

[Um sistema de pagamento de contas favorável ao TDAH para mantê-lo na pista]

Sua capacidade de economizar está, obviamente, ligada à sua dívida. Portanto, antes de configurar um programa de economia bem-sucedido, aqui está um plano para você ficar sem dívidas e gastar menos.

Primeiro, saia da dívida

Seu primeiro objetivo é viver dentro do seu alcance - sem mais compras com cartões de débito - enquanto você paga sua dívida com o consumidor.

1. Transfira sua dívida do consumidor para cartões de crédito com zero por cento ou juros baixos.

Quanto menor a taxa de juros, menos você pagará a cada mês. Normalmente, essas ofertas são enviadas a clientes com bom crédito, mas você também pode encontrá-las online. (Compare ofertas em creditcards.com e bankrate.com.)

[Diga adeus aos gastos excessivos!]

As empresas de cartão de crédito geralmente estendem a oferta por apenas 12 meses e cobram uma taxa de transferência de 3% pela troca de saldos de outros cartões. As melhores ofertas não requerem taxa de transferência, mas são raras. Se você não pagou sua dívida antes que a oferta expire, será necessário transferir o saldo restante para um novo cartão de crédito com taxa de juros zero ou baixa.

2. Configure pagamentos mensais automáticos por meio de banco on-line.

Isso garantirá que o pagamento com cartão de crédito zero ou com juros baixos nunca chegue atrasado. Você não quer perder esse ótimo preço.

Faça login no site do seu banco, abra uma conta e inscreva-se para pagar contas on-line. Em seguida, crie pagamentos mensais para outras contas que você pode começar a pagar automaticamente. Essas contas devem incluir cobranças previsíveis, como pagamento de hipotecas e pagamentos a empresas de serviços públicos e telefônicos.

3. Some os pagamentos que você está fazendo nos seus vários cartões de crédito com juros mais altos ...

… E pague pelo menos esse total - de preferência mais - a cada mês em seu cartão de crédito com zero por cento.

[18 maneiras de economizar dinheiro - finalmente]

4. Não feche suas contas de cartão de crédito pagas; o crédito não utilizado aumenta sua pontuação de crédito.

Quanto maior a sua pontuação de crédito, menor a taxa de juros que você pagará em hipotecas e empréstimos para carros no futuro.

5. Mantenha seu cartão de crédito pago em um local seguro, mas de difícil acesso.

Você pode entregar seu cartão a um membro da família. Explique que você solicitará apenas em caso de emergência. Outra opção é colocar o cartão no seu cofre.

Ou, se você é um gastador extremo, tente congelar o cartão em um bloco de gelo no seu freezer. Quando o gelo derreter, você terá descoberto se uma compra em potencial é algo que você precisa ou apenas algo que deseja.

Segundo, abaixe suas grandes contas mensais

Considere refinanciar suas hipotecas e empréstimos para carros - normalmente, as maiores contas que uma família paga todos os meses - a taxas de juros mais baixas. Isso aumentará a quantidade de dinheiro que você poderá economizar.

6. À medida que você paga sua dívida gradualmente, sua pontuação de crédito aumenta.

Isso o tornará elegível para taxas de juros mais baixas em sua hipoteca. (Verifique sua pontuação de crédito sem nenhum custo annualcreditreport.com.)

Converse regularmente com seu corretor de hipoteca para verificar se as taxas de juros caíram. Ou pesquise taxas mais baixas online. Bankrate.com atualiza as taxas de hipoteca semanalmente com base em dados de bancos de todo o país.

7. Pague seu empréstimo com uma linha de crédito para aquisição da sua casa.

Normalmente, os empréstimos para aquisição de imóveis possuem taxas de juros mais baixas que os empréstimos para automóveis. Os juros que você paga todos os meses são dedutíveis nos impostos. Pesquise as taxas mais baixas em bankrate.com e interest.com.

Terceiro, gaste menos

Depois de se livrar das dívidas, aqui estão estratégias que o manterão no escuro.

8. Não se coloque em situações nas quais você provavelmente fará compras por impulso.

Por exemplo, não passeie pela Borders na hora do almoço se não puder resistir a revistas ou CDs. Se você receber muitos catálogos em casa, cancele-os através catalogchoice.org.

9. Não faça compras por lazer.

Em vez de "ir ao shopping" por diversão, faça uma lista dos itens que você precisa e vá apenas às lojas onde você pode encontrar um bom preço.

Se as vitrines tentarem gastar, não vá a cinemas ou restaurantes em shopping centers.

10. Não compre online.

Torne mais difícil o logon nos sites de compras, sem marcá-los. Pense na Internet como uma fonte de informação, não uma fonte de entretenimento de compras.

11. Coloque-se em um subsídio de gastos.

Calcule a quantia que você pode pagar passar a cada semana em despesas discricionárias, como compra de almoço, roupas, livros, café, jantares, filmes e assim por diante. Vá ao caixa eletrônico na sexta-feira; retire esse valor e não retire mais dinheiro (ou use um cartão de crédito) durante a semana.

Se você gastar seu dinheiro no fim de semana, faça os almoços e não saia para comer ou fazer compras até a sexta-feira seguinte.

12. Transforme frugalidade em um jogo.

Veja quanto você pode economizar trazendo o almoço de casa. Forme um grupo econômico em sua igreja, compartilhe cupons e receitas baratas e troque idéias sobre atividades gratuitas em sua comunidade. Substitua uma atividade saudável - como nadar ou caminhar - por uma maratona de compras.

Finalmente, comece a economizar

Economize dinheiro enquanto paga o saldo no seu cartão de crédito com taxa de juros zero ou baixa. Descubra quanto você está economizando ao usar esse cartão de crédito, refinanciar contas grandes e manter um orçamento.

Designe esse valor para economizar. Tenha seu depósito bancário esse valor toda semana (estudos mostram que é mais provável que as pessoas economizem se o dinheiro for depositado automaticamente) em duas contas de poupança:

13. Um fundo de emergência, investido em uma conta do mercado monetário.

Para encontrar as taxas de maior rendimento, faça logon no bankrate.com ou fidelity.com. Você deverá preencher um requerimento on-line, autorizando a empresa do mercado monetário a transferir fundos do seu banco todos os meses.

14. Um fundo de aposentadoria, investido em ações, títulos, fundos mútuos ou dinheiro.

Acessar fidelity.com ou vanguard.com para explorar opções de fundos mútuos. Se você deseja investir em ações ou títulos individuais, faça logon no schwab.com ou tdameritrade.com para configurar uma conta de corretagem.

Novamente, você preenche um aplicativo on-line e a empresa o aceita a partir daí, garantindo que seu banco transfira os fundos eletronicamente a cada período de pagamento.

Ainda mais fácil, se sua empresa possui um plano 401 (k), converse com o departamento de benefícios sobre como depositar uma parte de cada contracheque no plano. Muitos empregadores correspondem às suas economias (até uma certa porcentagem).

Lembrar: Não diga a si mesmo que economizar um pouco não fará diferença. Você está desenvolvendo um hábito - quanto mais você salvar algo a cada mês, maior a probabilidade de continuar fazendo isso. Aumente suas contribuições para essas contas ao pagar sua dívida com cartão de crédito e reduzir seus hábitos de consumo.

Parabéns! Você está finalmente construindo riqueza para o seu futuro.

Atualizado em 4 de novembro de 2019