7 Estratégias para financiar o tratamento de ADD / LD

Existem maneiras de reduzir a carga financeira provocada pelo TDAH. Mas, muitas vezes, as famílias perdem porque desconhecem benefícios fiscais e programas de assistência ou enfrentam problemas com seu plano de seguro. Se isso acontecer com você, no entanto, Peter Jensen, M.D., autor de Fazendo o sistema funcionar para seu filho com TDAH insiste: "Não tome isso sentado. O TDAH é um problema biomédico como garganta inflamada. ” Aqui estão mais sete estratégias que podem reduzir significativamente suas despesas. Algumas delas podem se aplicar à sua situação e outras, mas o Dr. Jensen nos lembra que “nada funciona o tempo todo. Sim, isso pode ser desanimador, mas é por isso que é importante continuar, experimentar todas as opções e continuar com as que obtêm os melhores resultados. Não desista! "

1. Aproveite um acordo flexível de gastos (FSA), se oferecido pelo seu empregador

Apenas 16% dos participantes ofereceram o benefício (o que permite que um funcionário reserve dólares antes dos impostos para despesas médicas ), em 2005, na verdade, matriculou-se, de acordo com um estudo da Hewitt Associates, uma consultoria de benefícios a funcionários empresa. É verdade que a disposição de "usar ou perder" de uma FSA pode ser intimidadora, mas muitas famílias acham que o o aborrecimento único de estimar suas despesas se traduz em economias consideráveis o ano. Lembre-se, porém, que as despesas pelas quais você é totalmente reembolsado pela FSA não se qualificam como despesas médicas para a dedução de impostos. Pode ser necessário decidir qual dessas duas opções faz mais sentido para sua família. Para obter mais informações, consulte a publicação 969 do IRS em

irs.gov/publications/p969.

2. Olhe para a dedução de imposto médico

Se suas deduções discriminadas excederem sua dedução padrão e as despesas médicas de sua família totalizarem pelo menos 7,5% da sua renda bruta ajustada, você se qualificará. Lembre-se de incluir suas próprias despesas - para co-pagamentos e lentes de contato, bem como para qualquer atendimento especializado - junto com os filhos ".

Você pode se surpreender ao saber quantas despesas de LD / ADD o IRS contará para uma FSA ou a dedução de imposto médico. (A recomendação de um médico, bem como o diagnóstico médico de um distúrbio neurológico, podem ser necessários, portanto, recomenda-se aconselhamento sobre preparação de impostos.) Isso inclui:

• Co-paga.
• Avaliações de diagnóstico.
• Mensalidades para uma escola especial que possui um programa projetado para educar crianças com graves dificuldades de aprendizagem.
• Explicações conduzidas por um professor especialmente treinado e qualificado para lidar com graves dificuldades de aprendizagem.
• Admissão em conferências médicas que cobrem o TDAH.
• Despesas de transporte (incluindo taxas de estacionamento e pedágio) incorridas em viagens para uma escola ou tutor especial (se de carro, a despesa permitida para 2004 é de 14 centavos por milha)

Para obter uma lista completa de despesas médicas qualificadas e para obter mais informações, consulte Publicação IRS 502- Despesas médicas e odontológicas.

3. Arquivar uma declaração de imposto alterada retroativamente

Se você pensa "se eu soubesse disso", está com sorte: você pode enviar os retornos retroativamente até três anos, portanto, as despesas que datam de 2001 podem ser reivindicadas se o retorno alterado for apresentado até abril deste ano. 15. Depois de revisar as despesas, “vi pessoas terem um eureka! momento e receba milhares e milhares de dólares de volta ", diz Michael O'Connor, advogado tributário de Chicago. Consulte a publicação 17 do IRS, Guia Fiscal, para obter mais informações.

4. Gaste tempo para analisar minuciosamente os planos de seguro

Sorte o suficiente de ter uma escolha de transportadoras ou planos? Se você reservar uma tarde para comparar as despesas médicas do ano passado com as cobertas por cada opção, você escolhe o plano mais adequado às necessidades da sua família e acaba economizando no longo prazo corre.

5. Desenvolver relacionamentos amigáveis ​​com os especialistas que você consultar e com sua seguradora

Explique a situação financeira da sua família a seus especialistas. Eles podem estar dispostos a dar um desconto ou abrir uma exceção e aceitar seu plano de seguro. A Dra. Jensen sugere: “Conheça o representante de atendimento ao cliente da sua seguradora pela primeira vez. nome ", diz ele," e siga com uma nota de agradecimento depois que ela tiver sido um pouquinho menor útil. Lembre-se de que muito mais pode acontecer quando você desenvolve um relacionamento pessoal. ”

6. Procure um programa de assistência de seguros

Crianças sem seguro de 18 anos ou menos cujas famílias ganham menos de US $ 34.100 por ano (para uma família de quatro) geralmente se qualificam para os programas de seguro de saúde de baixo custo ou gratuitos do seu estado. Segure Kids Now!, um serviço do Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA, explica esses programas e fornece links para a iniciativa de cada estado.

7. Investigar programas de assistência ao paciente projetados para ajudar os segurados ou sub-segurados com os custos de medicamentos

Helpingpatients.org, desenvolvido pela The Pharmaceutical Research and Manufacturers of America, lista iniciativas patrocinadas por fabricantes de medicamentos, bem como por organizações governamentais e locais.

Atualizado em 1 de novembro de 2019